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践行普惠金融 助力转型发展

2018-5-24 16:40| 发布者: admin |来自: 张家港日报

摘要: 张家港农商银行董事长季颖(左三)、行长杨满平(右三)、监事长顾晓菲(左二)、副行长郭卫东(右二)、副行长陆亚明(右一),小微金融事业部总经理陶怡(左一)参加小微金融事业部维护贷款规模突破50亿庆典活动。 ...

张家港农商银行董事长季颖(左三)、行长杨满平(右三)、监事长顾晓菲(左二)、副行长郭卫东(右二)、副行长陆亚明(右一),小微金融事业部总经理陶怡(左一)参加小微金融事业部维护贷款规模突破50亿庆典活动。


小微金融事业部举行“新金融新未来”头脑风暴活动。


小微金融事业部党支部开展党员活动。

    ——写在张家港农商银行小微金融事业部贷款突破50亿元之际

    □本报记者 郁雨婷

    近日,张家港农商银行小微金融事业部维护贷款规模突破50亿元,标志着该行深耕多年的小微金融业务迈上了一个全新的发展台阶。

    张家港农商银行小微金融事业部自2017年4月正式更名成立以来,全面推进事业部制改革,打造核心竞争力,逐步探索出了一条专业化、特色化的发展之路,从2017年8月16日突破30亿,到2018年1月16日突破40亿,再到2018年5月16日突破50亿,不断刷新业绩高度。

    “贷款突破50亿元、小微客户近2万,小微金融事业部这些年扎根小微取得的成果,也为我行在‘专业聚焦,多元创新,大家金融’的战略愿景下,对产融结合新模式作了积极有益的探索。”张家港农商银行董事长季颖说。

    定位精准 专注“小微”客户

    “我们的客户定位区别于其他大银行,我们的客户大多是微型企业、个体工商户、小作坊、中低收入业主以及低收入农户,这部分群体在生产经营中最缺的就是流动资金,所以,我们就是要为他们彻底解决贷款难的问题。”小微金融事业部总经理陶怡告诉记者。一直以来,张家港农商银行始终秉承地方法人银行的社会责任和担当,积极践行普惠金融,下沉市场定位,重点服务“三农”、小企业和微小企业,率先开始摸索微贷发展道路。2010年11月9日,张家港农商银行小微金融业务第一批25名小贷经理开启了奋战小微的新征程。2012年2月24日,小微企业信贷中心正式挂牌经营,同年6月进行了第二次客户经理扩大招聘,将我市本地小微队伍壮大至80名以上,实现了小微队伍我市所有网点全覆盖,并引入德仕金融IPC技术;经过五年发展,小微企业信贷中心对德仕金融IPC技术进行本土化更新应用,形成了一套适合当前业务发展的自有体系,使其更精准地契合我市本土小微市场的需求。2017年4月由小微企业信贷中心正式更名为小微金融事业部。

    “不管名称如何变更,但小微金融事业部的宗旨一直未变。我们的服务对象就是许多银行做不了或不愿做的中低收入‘小微’客户。”陶怡说,小微金融是扶贫的创新,实现可持续造血式扶贫,不但促进地区社会经济的发展,小微金融更是金融的创新,完善社会金融服务体系。

    小微金融事业部专注做“小微”客户不只体现在口号上,而是落实在具体的行动上。 “扫街”是小微金融服务的形象表达。与大企业不同,小微企业往往抵押不足,缺乏信用记录,没有完善的财务数据,也没有方便快捷的融资渠道,融资难一直是困扰他们做大做强的瓶颈。客户经理只有走出去,和这些小微企业主面对面交流,才能获得一线资料,进而从中鉴别,才能在他们真正需要资金的时候及时跟进。

    一句话,不管经济环境如何变化,该部一直秉承张家港农商银行“服务城乡、服务小微”的经营理念,坚持“做小、做散”的经营原则,打造小微金融的标杆品牌。

    产品创新 开启定制时代

    在产品创新上,陶怡告诉记者,小微金融事业部在每个阶段、每个时段会根据市场需求不断对产品进行改良,并针对不同的客户设置不同的产品。

    “我们坚持贴合市场方便快捷、服务到位、风险可控的原则进行产品设计。”陶怡介绍,目前,小微金融事业部针对经营需求、消费需求、车易贷需求和特色集群需求,分别设置了“小微经营贷”、“创易贷”、“农易贷”、“小微消费贷”、“新居贷”、“卡车贷”、“网约车贷”、“木材贷”和“服装城信用贷”等。这些小微信贷产品不仅“因时而变”,而且能“因地制宜”。

    张家港保税区(金港镇)木材市场是国内最大木材集散地,为进一步提升对该市场的金融服务水平,不断延伸金融服务触角,在前期需求分析、风控策略验证、系统测试的基础上,小额信贷特色产品“木材便捷贷”成功在该行直销银行上线。该直销产品成功解决了木材经营商户在线上对资金随借随还的需求,客户足不出户即可在手机上完成贷款资金的支取和归还。同时,客户可以通过手机APP实时查看授信金额、期限、利率等账户信息,大大提升了客户的资金使用率。

    自2013年4月始,小微金融事业部全面实施跨区域发展战略。目前,该部在徐州云龙、邳州、连云港新浦、青岛即墨、宿豫、崇川、常熟、启东、丹阳等地组建了5个分部15家异地分中心。“做小微金融没有本地和异地的概念,任何产品只有因地制宜,才能落地生根。”陶怡说。

    科技赋能 专业提升高效

    在“体验为王”的时代,如何为客户带来可靠便捷的服务,如何快速占领用户高地,成为各大银行不断研究的课题。依托张家港农商银行雄厚的实力,有灵活的机制和前沿的技术作支撑,小微金融事业部一路乘风破浪披荆斩棘。

    小微金融事业部实行总行垂直管理的事业部制,下设业务条线、支持条线、审计条线、风控条线,包括7个职能部门。“事业部制的运作极大提高了小微信贷的工作效率,并给员工充分的展示空间。”陶怡说,整个小微金融事业部运作机制按事业部制走,在人、财、物上进行独立运作。

    “目前,从客户申请贷款到放款平均用时2天,有些信用担保的贷款1天可以‘搞定’。”陶怡告诉记者,放款速度之快离不开小微金融事业部基于IPC技术的信贷工厂模式。记者了解到,从客户申请贷款到客户调查、贷款审批、合同签订、贷前对账、放款审核、贷款发放的每一个环节实行工厂化业务生产流程。

    “过去的一年里,我们的科技、数据部门相当给力,从手工调查到MCP平台全面使用,从人工审批到智能审批系统+专家干预,从数据手工统计到数据驾驶舱上线。在科技这条路上,我们从未止步。”陶怡告诉记者,2017年6月智能申贷系统及移动信贷平台全面上线,为小微金融事业部的信贷模式嵌入了科技的力量。客户经理在贷前调查时,可借助MCP移动贷款平台把客户的信息资料通过照片、录音、视频等实时上传,审批中心通过智能微贷审批系统对客户信息进行审批。通过流程优化,为客户提供了“一站式”的贷款受理服务,免去客户多次往返奔波和不必要的等待,在贷款受理的多个节点为客户节省宝贵时间,缩短放款时间。

    团队建设 打造先锋战队

    小微金融事业部拥有一套专业的团队、专门的考核、独立的运作,其扁平化、快反应、高效率的营销体系和管理制度,以专业化的经营、特色化的产品、差异化的服务、精细化的管理成为全行战略转型和差异化经营理念的试点部门和尖刀部队。

    截至2018年4月末,小微金融事业部共有员工303名,人员平均年龄26周岁,是张家港农商银行最年轻的一支团队。

    小微金融事业部以文化建设为向导,增加团队的凝聚力,培养人才,树立文化。“小微金融事业部的员工不仅年轻化、专业化,而且特别能吃苦,特别能战斗。在招聘员工时,把逻辑判断能力、亲和力、吃苦耐劳能力作为综合考量依据。”陶怡说,小微金融事业部把人才的培养作为一项重要工程来抓,实行动态招聘制度,结合现有的客户经理等级管理制度,配套建立人才积分管理,实行专业技能与管理能力双线动态监控,关注员工成长。完善胜任能力建设,建立民主后评价制度。在小微队伍中形成后备干部即为精英部队的理念,树立团队荣誉感,提升员工价值观,提高狼性精神和团队协作。设立内部培训师,配套营销区域管理,对客户经理进行系统性培训。

    小微金融事业部积极打造小微品牌,推出订阅号“微dai言”,传播小微文化。不定期在微信公众平台“微dai言”以及“小微OA专栏”对小微的动态及时传播,弘扬正能量;组织开展丰富多彩的团队活动,丰富员工的精神文化生活。

    “正是有了这样一支队伍,张家港农商银行小微金融事业部才屡创佳绩,而小微金融快速健康的发展已成为助力我行利润增长的强大动能,成为引领全行高质量发展的一面鲜明的旗帜。”张家港农商银行行长杨满平说。

    本文图片为资料图片

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