张家港新闻网

 找回密码
 注册

扫一扫,访问微社区

张家港新闻网 首页 金融 投资理财 查看内容

单身女士理财需重视资产分类

2018-3-26 13:59| 发布者: admin

摘要: 案例京华时报读者吴女士,今年45岁,单身。北京人,名下有房产,无贷款。目前月收入约税后一万元,月支出近4000元。手头有近一百万存款,投资银行理财产品。她属于风险厌恶型,并且理财意识较为薄弱。近期看到身边的 ...
案例
京华时报读者吴女士,今年45岁,单身。北京人,名下有房产,无贷款。目前月收入约税后一万元,月支出近4000元。手头有近一百万存款,投资银行理财产品。她属于风险厌恶型,并且理财意识较为薄弱。近期看到身边的朋友购买保险,增加人生保障,她想请理财分析师帮她增加人生保障的同时达到财富的增值保值?
理财建议
建议吴女士将家庭资产分成四个账户。每个账户独立,并且按照一定比例分配,才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。
1.日常开销账户
通常指家庭3-6个月的生活费,通常占比家庭资产的10%。一般可以放在银行的活期存款,或者高流动性的货币基金中。
2.风险保障账户
这个账户是杠杆账户,主要规避重大风险对于资产的影响。一般占家庭资产的20%,专款专用,专门解决突发的大额开支。建议吴女士为自己配置重疾险和意外险,吴女士每年花费2万-3万元投保重疾险,10年时间,为自己建立30万保额的保障。
3.投资收益账户
这个账户是为家庭创造收益的账户,一般占家庭资产的30%,用风险投资创造高的回报,比如银行短期理财、基金、股票。对于吴女士这样风险厌恶型人士,建议可以主动降低该账户的比重,可以拿出20万,并且只投资风险较低的银行理财、保本基金等产品,在自己可承受的风险下,赚取一定收益。
4.保本升值账户
这个账户一定需要保证本金不能有任何损失,并且能够抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不要求很高,但是需要长期稳定。建议吴女士选择一款集风险保障、养老规划和资产传承于一体的终身寿险产品。


12377举报|小黑屋|张家港新闻网 ( 苏新网备2008041号 苏ICP备09000615号  
报纸投稿:zjgrb@qq.com 记者爆料:58678875 登报遗失/声明/启示/广告:58674916 网站联系人:13773269669
本站不良内容举报电话0512-58680102举报邮箱114779967@qq.com
网上假新闻和新闻敲诈举报方式0512-58680102举报邮箱zjgrb@qq.com
联保备案网站编号:32053150129123

GMT+8, 2018-10-16 16:27 , Processed in 0.080940 second(s), 23 queries .

Powered by Discuz! X3.2

© 2001-2013 Comsenz Inc.

返回顶部