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选购少儿险避免三大误区

2018-2-8 14:17| 发布者: admin |来自: 张家港日报

摘要: 近日,笔者看到已经升为妈妈的同学小许在朋友圈晒出了为自家孩子购买保险的合同照片,上面的主险为“少儿平安福终身寿险”的一份终身险。那么,在市面上充斥的各种“福”“康”类的保险中,如何才能为自家宝宝挑选到 ...


    近日,笔者看到已经升为妈妈的同学小许在朋友圈晒出了为自家孩子购买保险的合同照片,上面的主险为“少儿平安福终身寿险”的一份终身险。那么,在市面上充斥的各种“福”“康”类的保险中,如何才能为自家宝宝挑选到一款最合适最划算的险种呢?笔者咨询了在保险公司任职的小许,她表示:“其实大多数父母在儿童保险上有90%都可能买错了,在实际意义上,可能买了跟没买是一样的,花了大价钱,但实际的赔偿额度很低,基本不能解决家庭保障的问题。”那么,父母在为孩子购买保险时除了要做足功课之外,还应该注意哪些误区避免入坑呢?

    优先给孩子购买保险

    保险跟消费品不一样,它不是为了享受,而是为了在被保险人发生不幸时,家庭的经济可以得到补偿或支援。比如给自己购买意外险、寿险等险种,保障的是自己遭遇不测后,家庭不至于陷入困境,用保险金延续对家庭的关爱。以家庭为单位投保时,最先考虑的,应当是在这个家庭中经济责任最重的人,正确的投保观念应该是:先保大人、再保小孩。也就是说,在家庭的保险计划里,应该优先保障家庭经济支柱,然后再给孩子配置必要的保险。

    给孩子买保险多多益善

    在实际理赔过程中,保险并非多多益善。由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱,若允许他人投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险,尤其是高额保险,容易引发道德危险,因此世界各国对儿童保险的保额都设有不同程度的限制。我国保监会的规定是:对于被保险人不满10周岁的,赔付保额不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,赔付保额不得超过人民币50万元。

    也就是说,即使家长购买了超过限额的高保额产品,依旧只能获得规定范围内的赔付。对于保障性的儿童保险产品,保险公司则一般是实施差额赔付的原则,例如某家长为孩子购买了A、B两款意外住院医疗险,当孩子发生意外住院花费了1万元,A款产品根据规定赔付了1万元,则B款产品不予以赔付,相当于家长多花了一份保险的费用,却没有发生任何作用。

    优先购买教育金

    笔者从小许口中得知,从目前少儿险消费情况来看,教育金无疑是卖得最好的。而事实是,教育金是一种强制储蓄,目前国内的教育金保险收益率很低,并且扣的费用也多,所以现金价值的积累并不可观。尤其是把万能险当作教育金来用,每年缴费6000~20000元之间,投资价值却不高,不是家庭财富规划管理的正确方式。

    其实,当意外、医疗和重疾保险都给孩子配置齐全之后,此时有实力的家庭就可以考虑给孩子购买教育金了。笔者了解到,想通过保险的方式积累教育金,一次性缴费或者3~5年集中缴费、每次5万元~10万元才是教育金购买的正确方式。在这种情况下,本金积累快,也很快能回本并增值。(鲍辑)

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